Проверенные и новые займы: удобные решения для каждого

В жизни складываются разные ситуации. Иногда возникают такие, при которых нужно гарантированное получить определенную сумму денег. Например, на лечение или срочный ремонт из-за произошедшего в квартире или доме форм-мажора.

В подобных случаях на помощь приходят микрозаймы. Почему именно они? Вот основные причины:

• Простота получения. Получить денежные средства в МФО гораздо проще, чем в банке. Не требуется собирать много документов, вся процедура зачастую проходит онлайн.
• Лояльные требования. К заемщикам выдвигают максимально лояльные требования, которым отвечает каждый.
• Быстрота оформления. Сегодня сервисы рассматривают заявку на выдачу средств в течение нескольких минут, а иногда и секунд.

Кроме того, МФО предлагают удобное получение финансов: их могут зачислить как на карточку, так и на электронный кошелек.

Удобные и быстрые займы

Основное преимущество микрозаймов — это удобство. Оформление сегодня происходит не в физическом офисе кредитующей организации, а через ее официальный сайт. Также некоторые компании предлагают воспользоваться фирменным приложением. Никуда ходить при этом не надо — все можно сделать прямо из дома или из любой локации, где есть подключение к Интернету.

Второе важное достоинство — это скорость оформления. Если раньше вместе с посещением офиса компании, сбором документов и их рассмотрением вся процедура занимала не менее 3-4 часов, а иногда и целый день, то сегодня все происходит гораздо быстрее. Рассмотрение запроса на выдачу финансов выполняется всего за несколько секунд, а на площадках, где оно происходит автоматически, оно может занимать всего несколько секунд. Благодаря этому вы можете получить необходимую сумму в кратчайшие сроки.

Займ сегодня

Когда микрофинансовые компании работали преимущественно через свои физические офисы, выдача денег могла занять целый день. В рекламных материалах такие организации указывали, что готовы дать микрозайм клиенту непосредственно сегодня — и в этом они не лукавили, так как вся процедура осуществлялась в течение одного рабочего дня.

Эти времена давно прошли — теперь все происходит в разы быстрее, и без необходимости визита в наземный офис. Процесс состоит из следующих шагов:

• Клиент заполняет анкету на ресурсе компании.
• Компания рассматривает предоставленные им данные.
• Если все в порядке, на указанные реквизиты зачисляют средства.

Все эти три шага длятся очень непродолжительное время — обычно на заполнение анкеты уходит 5-10 минут, а на ее рассмотрение и того меньше, около 2-3 минут. Если анкеты рассматривает бот, то проверка информации может занять 20-30 секунд.

Займ рядом

Ранее МФО старались расположить офисы в доступных местах, чтобы обеспечить максимум комфорта своим клиентам. Как правило, они находились в центре города или в непосредственной близости от жилых районов. Однако в настоящее время необходимость в подборе локации отпала — благодаря развитию Интернета. Многие организации полностью переключились на работу онлайн и вообще отказались от оффлайн-подразделений, начав предоставлять финансы через свой ресурс. За счет этого клиенты могут получить средства из любой локации, где имеется подключение к сети, и для этого им совершенно не обязательно куда-то идти — все необходимое теперь можно сделать непосредственно на сайте.

Некоторые фирмы предлагают не только веб-ресурс, но и официальное приложение, использование которого делает оформление максимально комфортным и дает доступ к дополнительным функциям — например, push-оповещениям о статусе заявки.

Деньги на дом займ

К сожалению, МФК не доставляют денежные средства непосредственно на дом своим клиентам. Однако это не делает их услуги менее комфортными. Дело в том, что они предлагают максимально удобные способы получения финансов. Ниже — таблица с наиболее распространенными из них.

Получив валюту безналичным способом, пользователь может сам решить, обналичивать ее или нет. 

Учтите, что электронные кошельки могут взимать комиссию за обналичивание баланса.

Однако это не значит, что компании уже не выдают наличность. Она может быть получена традиционным способом — то есть в наземном подразделении. При этом запрос на нее можно создать онлайн, и только после его одобрения явиться в офис и получить заем. Это существенно облегчает процедуру, делает ее гораздо комфортнее и проще.

Займ по паспорту

Российские МФК очень лояльны к своим клиентам и предъявляют к ним минимальное количество требований. Например, из документов потребуется исключительно паспорт. Другие бумаги предоставлять не нужно.

Предоставление других документов может понадобится при получении сумм от 100 000 ₽. В данном случае могут попросить справку с работы, подтверждающую доходы.

Нести бумаги в офис сервиса не нужно. Достаточно сфотографировать их и загрузить на ее веб-сайт. Их проверка занимает всего несколько минут.

Помимо паспорта потребуются реквизиты. Они необходимы для того, чтобы фирма смогла зачислить заемщику финансы. Как правило, достаточно указания номера карточки, а также сведений о ее держателе.

Если пользователя верифицируют через Госуслуги, то документы вообще не нужны. Все необходимые данные сервис получает с портала.

Сроки и условия погашения

Сроки выдачи средств зависят от конкретной организации. В большинстве случаев они составляют от 1 суток до месяца. Однако данное правило действует только для МФК, выдающих до 30 000 – 40 000 ₽. Если речь идет о более крупных суммах, сроки могут отличаться в большую сторону. Например, кое-где они достигают полугода при условии, что клиент получил более 70 000 ₽.

В некоторых компаниях нельзя взять сумму менее определенного лимита на длительное время.

Возврат должен быть осуществлен в пределах срока. Он делается вместе с процентами, которые составляют до 0,8%. Меньше это цифры ставка может быть, больше уже нет — это требование закона.

Если заемщик не заплатил вовремя, на просроченную сумму начинает начисляться пеня. Она определяется законодательством и составляет 1/300 от ключевой ставки. Так как последняя постоянно меняется, то и величина пеней — тоже.

Краткосрочные займы

Краткосрочные микрозаймы обычно выдаются на сравнительно небольшую сумму, не превышающую 15 000 – 20 000 ₽. Поскольку она невелика, то и отдать заемные деньги требуется в сжатый срок. Он составляет от 1 до 15 суток. Некоторые сервисы продлевают это время до 25 дней.

Так или иначе, сама компания не устанавливает жестких рамок, а дает потенциальным клиентам выбрать в определенном временном интервале. Например, некоторые платформы могут предлагать финансы в определенном размере на время от 1 до 7 суток, а заемщик уже сам решает, на сколько их возьмет. Например, он может взять их на 3 или 4 дня, но не может на 8.

Краткосрочность — это плюс не только для площадки, но и для клиента. Ведь чем дольше у него находятся средства, тем меньше процентов ему в итоге приходится выплачивать. Кроме того, на многих платформах ставка за предоставление финансов на непродолжительное время меньше.

Займ с ежемесячным платежом

Ежемесячный платеж применяется в случае, если заемные финансы предоставляются на сравнительно большой срок — свыше 30 дней. Как правило, на такое время их дают, если речь идет о более или менее крупной сумме. Ее лимит отличается в зависимости от сервиса. Где-то он начинается уже от 40 000 ₽, а где-то гораздо выше.

При таких условиях платят один раз в 30 дней. При этом вносят не только сам основной долг, но и начисленные на него проценты.

Обычно фирмы устанавливают минимальную величину таких платежей. Но строгих рамок и графика нет. Главное требование состоит в том, чтобы клиент вернул все средства с учетом % до истечения установленного срока. Будет он делать это частями или же выплатить все в последний день, не имеет никакого значения. Это делает микрозаймы более удобными, чем традиционные банковские кредиты с жестким графиком.

Калькулятор процентов по займу

Сегодня главный инструмент определения величины предоставляемых средств — это особый калькулятор на ресурсе МФК. Он состоит из двух частей:

• поле суммы;
• поле срока.

Когда пользователь задаст значение обеих, то он увидит размер потенциальной ставки и итоговую сумму к возврату. 

Кроме того, через калькулятор подается заявка. Именно с его помощью клиент сообщает, сколько и на сколько он хотел бы получить, а сервис на основании этого пожелания и предоставленных данных решает, одобрить ли просьбу.

Калькулятор невероятно полезен в том плане, что позволяет определить, сколько и когда придется вернуть, за счет этого взвесить свои возможности и решить, стоит ли пользоваться услугами данной фирмы или лучше поискать какую-нибудь другую.

Калькуляторы отсутствуют только при оформлении в наземном офисе сервиса — там все необходимое рассчитывают сотрудники.

Специальные предложения

МФК часто делают клиентам спецпредложения. Рассмотрим наиболее распространенные. 

Деньги без %

Это самое частое спецпредложение. Его суть сводится к тому, что те, кто впервые получает финансы, не платят проценты при соблюдении ряда условий. Как правило, таких условий всего два:

• взять не более определенной суммы;
• установить срок не больше определенного значения.

Предложение распространяется только на первую заявку. Все остальные — на общих условиях.

Снижение ставки лояльным клиентам

Если заемщик регулярно берет средства в компании и всегда возвращает их добросовестно, не нарушая сроков и других условий, то МФК может снизить ему ставку. Например, вместо 0,7% в сутки установят 0,6%. Иногда ставка в подобных случаях может доходить до 0,3-0,4%. Здесь все зависит от правил конкретной платформы и поведения пользователя.

Займ банкротам

Действующее законодательство не запрещает выдачу микрокредитов гражданам, которые ранее были признаны банкротами. Однако закон требует, чтобы они уведомляли об этом потенциального кредитора при обращении к нему. Обычно на ресурсах МФК есть специальное поле, в котором надо указать, проводилась ли процедура. Если оно отсутствует, необходимо указать на это в поле анкеты, посвященном дополнительной информации.

Что касается вероятности одобрения запроса на выдачу средств банкротам, то в микрокредитных компаниях она не ниже, чем у других. Хотя они и изучают КИ, все же их требования не настольно жесткие, как у крупных кредитных организаций, поэтому шансы на положительный исход гораздо выше, чем при обращении в традиционный банк. Как правило, у соискателя даже не запрашивают какую-то дополнительную информацию о банкротстве.

Новые МФО

В новых МФО выше шансы на положительное решение — даже если ваша КИ оставляет желать лучшего. Почему дела обстоят именно так? Все довольно просто — сервисы, которые только открылись, стараются привлечь как можно большую аудиторию, поэтому на многое закрывают глаза. В том числе на тот факт, что у некоторых претендентов ранее имели место проблемы со своевременной оплатой задолженности.

Однако сказанное не означает, что на уже сравнительно давно работающей площадке финансы будет получить сложнее. У МФК в любом случае требования гораздо мягче, чем у обычных банков, поэтому для оформления микрозайма требуется минимальный набор бумаг, а у заемщика могут быть «черные пятна» на репутации — то есть на КИ. Поэтому если она у вас проблемная, не стоит ограничиваться только новыми сервисами — пробуйте те, в которых наиболее выгодные условия, а если там не получилось, идите во вновь открывшиеся.

Проверенные займы

Все работающие на территории РФ займовые сервисы являются проверенными, так что в их надежности и добросовестности можно не сомневаться. Это обусловлено тем, что они лицензируются ЦБ и действуют в соответствии с законодательством. Если фирма не будет его соблюдать и допустит нарушение, она может лишиться лицензирования, что чревато крахом бизнеса. В силу этого МФО не нарушают права клиентов.

Но это справедливо только для легально действующих площадок. Помимо них существуют «серые» сервисы, которые не лицензированы в нашей стране. Сотрудничество с ними не рекомендуется, так как может быть связано с целым рядом проблем. Самая распространенная — это ставка выше 0,8% в сутки, из-за которой придется платить гораздо больше, чем при обращении в лицензированную фирму, работающую полностью в правовом поле.